Rions un peu...

Aujourd'hui, dans notre newsletter préférée du blog Hautetfort, j'ai découvert avec curiosité une nouvelle application pour réaliser sa propre BD et l'incorporer sur son blog, la partager avec ses amis, sur sa page Facebook etc. Le site s'appelle Bubblaka et il est plutôt bien fichu je trouve...a découvrir d'urgence !

J'ai évidemment testé le service et je n'ai pas résisté pour l'occasion à tailler un costard à Sarkozy... le résultat est hillarant, jugez plutôt :

 

Au royaume de Guignol

DE LA NECESSITE D'ORGANISER SES FINANCES

Nous sommes nombreux à ne pas faire de budget. Nous pensons ainsi nous sentir plus libres, mais c'est souvent le contraire qui se passe. Ne pas faire de budget, c'est courrir le risque de dépenser à l'aveugle, de ne pas savoir où l'on va.

Faire un budget est utile :

• Pour mieux savoir ou est-ce que nous en sommes en réalité de nos revenus et de nos dépenses.
  
• Pour maîtriser ses dépenses et mieux utiliser ses ressources
• Pour regarder si des économies ne sont pas possible sur tel ou tel poste de dépenses
• Cela vous permettra éventuellement de dégager des sommes pour épargner
  

Chaque ménage doit disposer d'un budget de trésorerie précis, cela vous évitera de vous laisser surprendre par une dépense importante, d'évaluer votre capacité d'épargne et de remboursement d'emprunt.

Le budget comprend 3 parties :

1 - Les recettes du mois

2 - Les dépenses du mois

3 - Les opérations financières du mois

Pour faire un budget previsionnel, il vous suffit d'additionner vos revenus et d'en soustraire vos charges. Charges fixes ou "incompressibles" ( dîtes dépenses contraintes ) comme : loyer, remboursement d'emprunt, impôts, EDF etc. ainsi que les autres charges "variables" : courses, loirsirs, carburant ... enfin, il y'a aussi les "dépenses exceptionnelles" : réparation de la voiture, achat d'électroménager...

Il est important de faire un budget prévisionnel annuel, car cela vous donnera une vision à long terme de la situation de liquidité et vous indiquera si vous pouvez vivre sereinement ou bien s'il faut prendre des mesures de réorientation.

UNE NOUVELLE CARTE A LA SNCF

 

Vous ne le savez probablement pas, mais depuis le 25 Mars 2009, une nouvelle carte commerciale à fait son apparition à la SNCF. Il s'agit de la carte « Enfant-famille » Elle est destinée aux familles modestes de moins de 3 enfants, non éligibles à la carte famille nombreuse. Cette nouvelle carte concerne environ 10 millions de français.

 

1- Qui peut en bénéficier ?

La carte « enfant-famille » s'adresse a des familles comprenant 1 ou 2 enfants de moins de 18 ans dont les ressources annuelles sont inférieures ou égales aux plafonds de l'Allocation de rentrée scolaire (A.R.S) Ces plafonds s'élèvent à 22.321 euros pour les familles avec 1 enfant, et 27.472 euros pour les familles de 2 enfants pour la période 2009/2010.

 

2 - Quels sont les avantages ?

Cette carte permet de bénéficier sur les trains à réservation obligatoire ( TGV, Corails de nuit, Lunéa et Téoz ) d'une réduction comprise entre 25 et 50%. Cette carte est personnelle et nominative, chaque membre de la famille aura la sienne et elle comportera une photo de son bénéficiaire.

 

Elle permet aux enfants de pouvoir voyager à tarif réduit en toute circonstances, qu'ils soient accompagnés  de leurs parents ou non. En revanche, ceux-ci doivent voyager avec leurs enfants pour bénéficier du tarif réduit.

 

3 - Combien elle coûte ? Où se la procurer ?

 

Cette carte revient à 15 euros (coût des frais de dossier) et sera valable 1 an. Elle peut être demandé aux guichets de la SNCF sur présentation d'une attestation de droits délivrée sur le site http://www.caf.fr

 

LES BANQUES REGARDENT EN DIRECTION DES JEUNES

Les banques et les banquiers sont très décriés en ce moment - et à juste titre - lorsque l'on découvre des comportements totalement scandaleux et inadmissibles. Mais les banques savent se faire séduisantes pour attirer les jeunes, et leur réservent souvent des conditions privilégiées, car elles savent que les jeunes sont leur clientèle de demain...

Il existe différents produits de placement pour les jeunes :

 

1- Le Livret jeune

Il faut être agé de 12 à 26 ans pour pouvoir en ouvrir un. Il est éxonéré d'impôts et de prélevements sociaux. Il peut être délivré à son détenteur une carte de retrait à utiliser dans les DAB du réseau de la banque où a été ouvert le livret. Le taux de rémunération est specifique à chaque banque, mais il ne peut être inférieur à un planchet fixé par les pouvoirs publics chaque année. Le solde minimum du compte est de 15€ et le plafond est fixé à 1600€.

 

2- Les packages étudiants

Il s'agit d'un ensemble de services proposés par des banques à des tarifs avantageux. Ces packages comportent generalement un compte courant ou un livret , des assurances en cas de vol, un chéquier et une carte bleue, une exonération d'agios pendant une courte période de découvert , la consultation du compte sur internet.

 

3 -Le prêt étudiant

Si vous êtes agé de 18 à 26 ans, un prêt étudiant peut vous être attribué pour financer vos études acquérir une voiture etc. Ces prêts sont généralement remboursables à la fin des études, lorsque l'emprunteur occupe un emploi. L'avantage du prêt étudiant se situe au niveau de son taux, un peu plus attractif que celui d'un crédit à la consommation classique. Des accords entre banques et grandes écoles sont parfois négociés pour faire beneficier les étudiants de conditions encore plus avantageuses. En fonction de votre niveau d'études, vous pourrez emprunter jusqu'à 25.000 euros, et la durée de remboursement peut s'étaler jusqu'à 9 ans, une solution à bien réflechir donc avant de se lancer...

4 - Le MIPE

Depuis Septembre 2004, les banques proposent des solutions alternatives aux crédits classiques, qui s'adaptent aux petits budgets des étudiants. Ce sont des offres de financements à taux préferentiels pour payer le permis de conduire, ou un ordinateur portable à 1 euro/jour. Mais figurez-vous que certaines entreprises adoptent aussi  la formule décidement très marketing du "1 euro/jour" pour fidéliser leur personnel ! Ces solutions ont l'avantage de l'immédiateté et sont de plus en plus mises en avant par les banques. On peut emprunter de 2.500 à 10.000 euros, et ce prêt est remboursable sur une durée maximale de 36 mois.

GAGNER DE L'ARGENT GRACE A SON BLOG

 

 

Je lisais tout à l'heure un billet sur le journal du blog montrant un reportage sur 2 blogueuses, l'une suédoise, blondinbella l'autre française, Capucine Piot, de Babillages ayant réussi à gagner un joli magot grâce au succès rencontré par leur blog. Les thèmes abordés était la mode pour l'une, et la beauté pour l'autre. Vous me direz, pour des blogs de filles rien d'extraordinaire... Cela montre que même avec un blog, on peut gagner sa vie très honorablement, et les blogs peuvent donc être une source de revenus à ne pas négliger. C'est toujours bienvenu particulièrement en ces temps difficiles...

Mais, personnelement, j'ai trouvé le reportage un peu léger...il ne creuse pas assez le sujet et ne dit pas quelles méthodes elles ont mis en oeuvre pour en arriver-là.  Ce qu'il est intéressant de connaître pour un blogueur débutant comme moi c'est " comment faire prendre la mayonnaise", car il est évident qu'attirer des milliers de visiteurs sur son blog, fideliser une communauté de passionnés, avoir plusieurs centaines d'abonnés à son flux RSS et des commentaires en veux-tu en voilà, ne s'improvise pas. J'imagine qu'il faut avoir une plume, du talent quoi ! Mais il y'a aussi une part de chance dans tout cela : il est difficile de savoir pourquoi l'alchimie va prendre instantanément sur tel blog et pas sur tel autre !

Ont-t'elles mis des bannières de pub sur leur blog?  Font-t'elles des billets sponsorisés ou des publi-redactionnels? Le reportage ne le dit pas... pas plus que le temps qu'elles y consacrent, enfin si pardon : 3 heures par jour pour  Capucine Piot. Car tenir un blog, produire un contenu riche et régulier, c'est un vrai travail, il ne faut pas se faire d'illusions la-dessus ! Je pense qu'il faut laisser le temps au blog de se faire connaître sur la blogosphère, et cela ne se fait pas en 6 mois !  Alors, à mon avis, il est extremement rare qu'un blog connaisse un succès fulgurant au bout de quelques mois...

Le phénomène des blogs en France n'en est encore qu'à ses débuts, les annonceurs commencent à s'intéresser à ce média qui concurrence la TV et la presse écrite. De là a faire des ponts d'or aux blogueurs...il y'a de la marge ! Mais c'est assurement une piste à suivre pour trouver un complément de revenus intéressant pour leurs auteurs, à condition de s'y mettre sérieusement et...d'être patient !

L'ART DE FAIRE DES ECONOMIES

Pour faire des économies, il faut parfois sortir des sentiers battus. Peut-être avez-vous déjà entendu parler que les personnes âgées avaient pour habitude autrefois de se constituer un "bas de laine" en remplissant des chaussettes ou en bourrant un matelas d'argent. Je pense malgré tout que c'est un réflexe risqué le coup du matelas, car si je l'a connaît, il est très probable que les cambrioleurs aussi ! Cependant, c'est une pratique très courante dans les pays du Maghreb.

Ma belle-mère m'a raconté qu'un jour, sa femme de ménage, fathia, qui est Marocaine, avait dû  faire hospitaliser sa fille d'une opération très coûteuse pour laquelle ses économies en banque ne suffisaient pas. Cherchant une solution, elle s'était alors souvenue que, pendant des années, elle avait pris pour habitude de bourrer le matelas de son lit de toutes les pièces de monnaie qu'elle raclait dans les fonds de tiroir ou qui trainaient  dans son porte-monnaie. Il y avait aussi des billets, et elle s'était ainsi constitué, au fil du temps, un véritable « trésor de guerre », qu'elle a été bien contente de trouver pour financer l'opération chirurgicale de sa fille !

Une autre technique efficace, adoptée par beaucoup de personnes, est de préparer des enveloppes d'argent liquide que l'on affecte à un poste particulier de dépenses. Par exemple, mettre 200 euros dans une enveloppe pour le budget « Courses » du mois, 100 euros dans une autre, pour le budget « loisirs » etc.

De cette façon, vous vous astreindrez à ne pas dépasser votre budget prévisionnel, et ce que vous dépensez est beaucoup plus concret quand vous l'avez dans les mains qu'en faisant chauffer la carte bleue ! Un excellent moyen de se rendre compte de la valeur de l'argent...

 

LA FRILOSITE DES BANQUES EN TEMPS DE CRISE

 

 

Je vais vous raconter à présent une petite anegdote qui m'est arrivé, même si elle ne me surprend guère vu le contexte... Les magasins et les organismes de crédit , d'ordinaire assez prompts à distribuer généreusement leurs cartes "maison" ont semble-t'il changé leur fusil d'épaule et font montre d'une grande prudence, pour ne pas dire de frilosité. Bon, je fais un peu de pub à Intermarché au passage, mais c'est tout à fait involontaire de ma part, mais rendu nécessaire pour les besoins de la démonstration.

Récemment, je me suis intéressé en allant faire mes courses à Intermarché ( dont je possède déjà la carte de fidélité ) la nouvelle carte "Mousquétaires" . En lisant le prospectus, je me suis aperçu que cette mastercard n'était pas une carte de crédit révolving adossée à une réserve de crédit comme c'est généralement le cas ailleurs, bien que cette option soit laissé à la discrétion du client  au moment du réglement  en caisse, mais que c'est une carte bleue classique permettant de régler ses achats en France et à l'Etranger et où les opérations sont effectuées sur le compte bancaire du titulaire de façon immédiate ou différée (au choix ).

Etant accro au programme de fidélité d'Intermarché - l'un des plus avantageux de la grande distribution selon moi - cette carte permet également de cumuler des euros de fidelité non seulement pour ses achats en magasin,  puisqu'elle remplit aussi cette fonction, mais aussi en faisant son plein d'essence : 0.10 cents à chaque fois que l'on remplit son réservoir pour 25 euros minimum dans une station Intermarché ou Ecomarché. Les avantages de la carte Mousquetaires ( bonus "panier" de 0.10 cents à partir de 30 euros d'achats et par tranche de 10 euros ) en sus des avantages de la carte de fidelité classique ) et différentes garanties d'assurance la rende en effet attractive. Et puis, surtout, elle ne coûte qu'un euro la première année et 18 euros les années suivantes, soit 12 euros de moins que les 30 euros de cotisation annuelle dont je m'acquitte pour la carte bleue de ma banque !

Oui, mais voilà, dans le formulaire de souscription, il faut indiquer ses revenus, formalité dont je me suis acquitté consciensieusement. Il faut croire que ceux-ci ne sont pas assez élévés, car ma demande à été refusée ! Je touche pourtant l'équivalent du SMIC pour mon chômage ainsi que l'allocation logement. Dommage, c'est une bonne occasion de faire des economies qui me passe sous le nez .

Il faut croire que la crise des subprimes aux Etats-Unis, qui est une crise de la solvabilité ( les Américains sont connus pour posséder toutes les cartes de crédit possibles et immaginables, ce qui colle parfaitement à leur mode de vie hyper-consumériste ) est passée par là, et a sans doute fait réflechir les banques... dont la banque Chabrières, distributrice de la carte "Mousquetaires". Mais en la matière, je le répéte, avec cette carte, la fonction de paiement à crédit n'est qu'une option - que je n'avait de toute façon pas l'intention d'utiliser - et le mode de fonctionnement classique est le prelevement sur le compte bancaire du titulaire.

Je refererai une demande dès que j'aurai retrouvé un emploi, et j'espère que cette fois-ci, ça marchera...

SURRENDEMENT : MIEUX VAUT PREVENIR QUE GUERRIR

La France est un pays de bas salaires. Avec les problèmes de pouvoir d'achat et la crise économique et sociale qui s'aggrave et plongent des millions de français dans le chômage et la pauvreté, les français cherchent des solutions pour maintenir leur niveau de vie. Dans ce contexte difficile exacerbé par la crise économique, il peut être tentant, faute de solutions, d'avoir recours aux crédits à la consommation.

Mais avant de souscrire un crédit, il est indispensable de s'assurer que l'on sera en capacité de le rembourser, et donc d'intégrer les échéances de remboursement dans son budget. Mais il y'a crédit et crédit : Les prêts à la consommation classiques proposés par les banques ont en général des taux d'intérêt raisonnables et sont general affectés à un projet précis : par exemple le "crédit Auto".

Il n'en va pas de même avec les "réserves de crédit" associés aux cartes des magasins et les prêts "revolving" proposés par des organismes comme Sofinco, Cofinoga, Cetelem, etc. souvent à des taux prohibitifs entre 19 et 21% d'intérêts ! Ce sont des prêts qui se reconstituent au fur et à mesure de vos remboursements. Ces prêts sont de véritables pièges qui si on les accumulent, plongent alors les souscripteurs dans la spirale du surrendettement.

On ne le repetera jamais assez : lorsque l'on rencontre des difficultés financières, il faut réagir immédiatement et trouver si possible un accord amiable avec ses créanciers et ne surtout pas laisser trainer les choses, car plus tôt on réagit, mieux on est en capacité de solutionner ses difficultés. Voici les conseils d'une personne qui vient en aide aux personnes surrendettées.

 

 

Surendettement : agir avant qu'il ne soit trop tard
envoyé par lafinancepourtous